Wartość rynkowa to tylko jedno z kryteriów. Bank ocenia także stan prawny, przeznaczenie, płynność sprzedaży, dostęp i istniejące obciążenia. Oto praktyczna lista przed zgłoszeniem obiektu.
Dobra nieruchomość pod zabezpieczenie kredytu firmowego musi być nie tylko wartościowa, ale również prawnie uporządkowana i możliwa do sprzedaży. Bank ocenia wartość ostrożniej niż właściciel, ponieważ interesuje go zachowanie zabezpieczenia także w scenariuszu problemów ze spłatą.
Podstawą jest księga wieczysta zgodna z rzeczywistym stanem. Bank sprawdza właściciela, prawa osób trzecich, roszczenia, wzmianki i wcześniejsze hipoteki. Problem prawny może zatrzymać analizę niezależnie od ceny rynkowej.
Cena z ogłoszenia nie jest wyceną. Finansujący może zaakceptować tylko operat przygotowany przez rzeczoznawcę spełniającego jego wymagania albo zlecić własną ocenę. Z kwoty wynikającej z operatu bank zwykle przyjmuje do kalkulacji tylko określoną część.
Im łatwiej znaleźć nabywcę, tym lepiej nieruchomość pełni funkcję zabezpieczenia. Typowy lokal, hala w aktywnej strefie lub grunt o jasnym przeznaczeniu są prostsze do oceny niż obiekt specjalistyczny z jednym możliwym zastosowaniem.
Znaczenie mogą mieć:
Istniejąca hipoteka nie zawsze wyklucza obiekt, ale wpływa na wartość dostępną dla kolejnego wierzyciela. Finansujący może wymagać pierwszego miejsca albo spłaty i wykreślenia poprzedniego zabezpieczenia przed uruchomieniem środków.
Zależnie od produktu bank może rozpatrywać:
To nie jest lista automatycznie akceptowanych zabezpieczeń. Ten sam typ może być dozwolony w jednym produkcie i wyłączony w innym. Zawsze należy zacząć od kryteriów konkretnego finansującego.
Odpowiedz na osiem pytań:
Jeśli na któreś z pierwszych sześciu pytań odpowiedź brzmi „nie wiem”, najpierw uzupełnij dokumenty. Jeśli nieznana jest odpowiedź na dwa ostatnie, nie zamawiaj jeszcze kosztownej wyceny.
Najbardziej użyteczny pakiet zawiera numer księgi, lokalizację, powierzchnię, typ, planowane miejsce hipoteki, orientacyjną wartość oraz kwotę i okres finansowania. Dobrze wskazać też bank lub fundusz, z którym firma już rozmawia.
Przed wysłaniem sprawdź osobno co bank czyta w księdze wieczystej. Jeżeli obiekt należy do innego podmiotu niż firma, zobacz też czy bank przyjmie nieruchomość osoby trzeciej.
Materiał informacyjny. Każda instytucja samodzielnie ustala listę akceptowanych zabezpieczeń i sposób wyceny.
Dysponujemy nieruchomościami, których właściciele są gotowi ustanowić na nich hipotekę pod finansowanie działalności gospodarczej.