Nieruchomość zabezpieczająca kredyt firmy nie zawsze musi należeć do kredytobiorcy. Wyjaśniamy konstrukcję, dokumenty, odpowiedzialność właściciela i warunki akceptacji przez finansującego.
Nieruchomość osoby trzeciej może zabezpieczać kredyt firmowy, ale możliwość prawna nie oznacza automatycznej akceptacji przez każdy bank. Najpierw finansujący ocenia firmę i cel kredytu, a potem właściciela, stan prawny oraz wartość proponowanej nieruchomości.
W transakcji występują trzy odrębne role:
Właściciel nie staje się przez to wspólnikiem kredytobiorcy ani stroną korzystającą z kredytu. Po ustanowieniu hipoteki jest jednak dawcą zabezpieczenia i dłużnikiem rzeczowym: w razie braku spłaty wierzyciel może dochodzić zaspokojenia z obciążonej nieruchomości do granic wynikających z hipoteki.
Ustawa o księgach wieczystych i hipotece pozwala obciążyć nieruchomość w celu zabezpieczenia oznaczonej wierzytelności. Nie wymaga, aby właściciel nieruchomości i kredytobiorca byli tą samą osobą.
Osobną sprawą jest polityka ryzyka finansującego. Instytucja może:
Dlatego pierwsze pytanie nie powinno brzmieć „czy prawo na to pozwala?”, lecz: czy ta konkretna instytucja przyjmuje zabezpieczenie ustanowione przez osobę trzecią i według jakich kryteriów?
Przykład rynkowy istnieje w oficjalnej ofercie BOŚ dla firm: bank wprost wskazuje możliwość zabezpieczenia pożyczki hipotecznej na nieruchomości należącej do osoby trzeciej. Nie jest to jednak obietnica decyzji ani dowód, że identyczne zasady obowiązują w innych produktach i bankach.
Zakres dokumentów zależy od finansującego, ale pierwsza paczka zwykle obejmuje:
Sprawdzenie księgi wieczystej przed wysłaniem dokumentów eliminuje sprawy, które zatrzymałyby się już na analizie prawnej.
Najpierw finansujący wydaje zgodę na proponowany przedmiot i warunki zabezpieczenia. Następnie strony uzgadniają treść dokumentów, właściciel składa wymagane oświadczenie, a do sądu trafia wniosek o wpis hipoteki. Hipoteka powstaje po wpisie do księgi wieczystej.
Pełny przebieg opisujemy na stronie hipoteka na nieruchomości osoby trzeciej — krok po kroku.
Sama zgoda na hipotekę nie reguluje relacji pomiędzy właścicielem a firmą. Odrębna umowa powinna wskazywać co najmniej:
Treść umowy i dokumentów zabezpieczenia należy dopasować do konkretnej transakcji z prawnikiem lub notariuszem.
Najlepiej przygotowane zgłoszenie ma już wskazanego finansującego, znaną wymaganą sumę hipoteki i wstępną informację, że dopuszcza on nieruchomość osoby trzeciej. Sama nieruchomość ma uporządkowany stan prawny, możliwą do obrony wartość i akceptowalne przeznaczenie.
Jeśli bank nie został jeszcze wybrany, serwis nie zastąpi pośrednika kredytowego. Możemy ocenić dostępność przedmiotu zabezpieczenia, ale decyzję o finansowaniu i jego warunkach zawsze podejmuje instytucja finansująca.
Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej, finansowej ani zapewnienia uzyskania kredytu.
Dysponujemy nieruchomościami, których właściciele są gotowi ustanowić na nich hipotekę pod finansowanie działalności gospodarczej.